Дата запуска: Август 2019

Крайний раунд: 14 млн $ - март 2021 (оценка - 56-84 млн $)

Сегмент: B2C, Fintech, Banking, Charity

Сайт: spiral.us

Сегодня разберем стартап из сферы современных банков, по-другому необанкинг.

Ключевые ценности

Банковская дебетовая карта

Ничего примечательного, банковская карта, работу которой обеспечивает nbkc bank. Сам стартап не является полноценным банком, а является скорее надстройкой для материнского банка.

Взнос в благотворительные фонды

Вся задумка стартапа в том, чтобы выбрать под себя некоммерческие благотворительные фонды и отчислять туда платежи. Есть обязательная часть отчисления в размере 150$ в год, а так же опциональные: округлять платежи и сумму округления распределять в фонды, процент от депозитного дохода, ежемесячными или разовыми платежами.

Депозит

Пользователям дают возможность вкладывать свои деньги в депозит, при этом функции депозита так же обеспечивает nbkc bank. У пользователя есть возможность процент от дохода депозита отчислять сразу в благотворительный фонд.

Модель монетизации

У Spiral нет открытой явной монетизации. На сайте они заявляют, что не используют механики минимального баланса (абонентская плата за низкий баланс), ежемесячных платежи и комиссий за переводы.

Такие банки монетизируются в основном за счет разницы между ставкой депозита материнской компании и ставкой, которую зарабатывает пользователь. Например, материнская компания, nbkc bank, дает 5% ежегодно, а пользователь получает через Spiral 4%. Разницу в 1% забирает себе стартап.

Ключевая задача таких банков — набрать как можно больше клиентов и максимально увеличить депозитный портфель пользователей. Чтобы уже перешедший на их площадку пользователь наращивал депозитный портфель, максимально упрощается способ перевода денег.

Чем больше денег переведешь на карту Spiral — тем больше получат благотворительные фонды. А чтобы деньги не простаивали, положи их под хороший процент в депозит, откуда выбранный процент тоже будет сразу отчисляться в благотворительные фонды.

Особенность

Необанков становится все больше и сейчас это уже приближается к формату маркетингового инструмента для материнского банка, хотя часто это отдельный от банка стартап. Функционально необанки не сильно отличаются, скорее ищут нишу в одном из разрезов:

• Вид деятельности, например, e-commerce бизнесы (karta.io)

• Аудитория, например, дети (greenlight)

В случае Spiral необанк сделан под конкретную аудиторию: люди, желающие донатить в благотворительные фонды.

Необанкинг и FinTech в целом стремительно развиваются, при этом в Великобритании и США уже идет довольно жесткая конкуренция. В течение 3-5 лет мы увидим еще более нестандартные решения по управлению своими деньгами через телефон. Буду с интересом наблюдать за этим рынком.